Parti dai movimenti reali
Scegli un mese e raccogli i movimenti dei conti che usi. Per ciascuno, annota data, descrizione, categoria, importo e conto. Prima di fissare un obiettivo ideale, verifica che il registro descriva ciò che è successo davvero.
Usa poche categorie coerenti, come casa, alimentazione, trasporti e salute. La categoria spiega il motivo della spesa; il conto indica da dove è uscito il denaro. Sono informazioni diverse.
Non contare due volte la stessa spesa
Spostare denaro dal conto corrente a una riserva non equivale a comprare qualcosa. Se hai già registrato come spese i singoli acquisti con carta, registrare di nuovo l’intero pagamento della carta come spesa duplicherebbe i consumi.
Decidi il metodo prima di riconciliare i conti. WealthOS non ha un flusso specifico per i trasferimenti: evita di registrare entrambi i lati come normali entrate e uscite se vuoi che quei totali rappresentino guadagni e acquisti.
Guarda anche il calendario
Un esempio: entrate di 3.000, spese fisse di 1.200, variabili di 700 e 300 accantonati. La differenza è 800. Il calcolo non dice se una bolletta in scadenza il giorno 5 può essere pagata con lo stipendio che arriva il 15.
Segna le scadenze ricorrenti sul calendario. A fine mese confronta i movimenti con l’estratto e cerca registrazioni mancanti, doppioni e rimborsi. Non cambiare categorie solo per far apparire corretto il totale.
Applica il metodo
In WealthOS crea il conto principale e registra entrate e uscite. Le spese fisse scadute del mese corrente vengono registrate all’apertura o all’aggiornamento dei dati e dopo il cambio di giorno con l’applicazione aperta, secondo l’ora di Brasilia. Questo aggiorna i movimenti, senza pagare bollette bancarie. I mesi precedenti si possono registrare manualmente.
L’applicazione è disponibile in portoghese, inglese e spagnolo e usa BRL. Il simulatore indipendente permette esempi in euro o dollari, senza conversioni tra valute.
- Scegli il mese e i conti da controllare.
- Registra ogni spesa una volta sola.
- Controlla le scadenze prima di considerare disponibile il residuo.
- Confronta i risultati con i documenti originali.
01 / Prova con il tuo mese
Prova con il tuo mese
Calcolo locale: inserisci tutti gli importi nella stessa valuta. Nulla viene inviato o salvato. Il risultato è una differenza aritmetica, non una raccomandazione di spesa.
BRL, USD ed EUR servono a illustrare il calcolo. Cambiare valuta modifica la visualizzazione, senza convertire gli importi. Questo non aggiunge altre valute all’applicazione.
Riferimenti e strumenti
Altri strumenti del Consumer Financial Protection Bureau, in inglese. Gli esempi e le istruzioni di WealthOS sono nostri.
CFPB · Your Money, Your Goals ↗Contenuti educativi sull’organizzazione dei movimenti. Non sono consulenza finanziaria o fiscale né una promessa di risultato.