Empieza por los movimientos reales
Elige un mes y reúne los movimientos de las cuentas que utilizas. Anota fecha, descripción, categoría, importe y cuenta. Antes de fijar un objetivo ideal, comprueba que el registro representa lo que ha ocurrido.
Utiliza pocas categorías coherentes: vivienda, alimentación, transporte o salud. La categoría explica el motivo del gasto; la cuenta indica de dónde ha salido el dinero. No son el mismo dato.
Evita contar dos veces un gasto
Mover dinero de la cuenta corriente al ahorro cambia su ubicación, pero no equivale a una compra. Si ya has registrado las compras de la tarjeta como gastos, volver a contabilizar el pago completo de la tarjeta duplica el consumo.
Decide el método antes de conciliar los saldos. WealthOS no dispone de un flujo específico de transferencias: no registres ambos lados como ingresos y gastos ordinarios si quieres que esos totales reflejen ganancias y compras.
El total mensual no sustituye al calendario
Un ejemplo: ingresos de 3.000, gastos fijos de 1.200, variables de 700 y 300 reservados. Quedan 800. Esta resta no indica si puedes pagar una factura el día 5 cuando el sueldo llega el día 15.
Anota los vencimientos de las facturas recurrentes. Al terminar el mes, compara el registro con el extracto y revisa operaciones ausentes, duplicadas y devoluciones antes de cambiar categorías.
Utiliza el método en WealthOS
Crea la cuenta principal y registra los movimientos. Los gastos fijos vencidos del mes actual se registran al abrir o actualizar los datos y tras el cambio de día con la aplicación abierta, según la hora de Brasilia. Esto actualiza los registros, sin pagar facturas bancarias. Los meses anteriores se pueden registrar manualmente.
La calculadora es independiente de la aplicación y permite ejemplos en EUR, USD o BRL. WealthOS registra en BRL y no convierte divisas.
- Elige el mes y las cuentas incluidas.
- Registra cada gasto una sola vez.
- Revisa los vencimientos antes de considerar disponible el resto.
- Contrasta el resultado con los documentos originales.
01 / Pruébalo con tu mes
Pruébalo con tu mes
Cálculo local: introduce todos los importes en la misma moneda. No se envía ni guarda nada. El resultado es una diferencia aritmética, no una recomendación de gasto.
BRL, USD y EUR sirven para ilustrar el cálculo. Cambiar la moneda modifica el formato, sin convertir los importes. Esto no añade otras monedas a la aplicación.
Referencias y herramientas
Lectura complementaria del Consumer Financial Protection Bureau, en inglés. Los ejemplos y los pasos de uso de WealthOS son propios.
CFPB · Your Money, Your Goals ↗Contenido educativo sobre organización de registros. No es asesoramiento de inversión o fiscal ni una promesa de resultados.