Mit tatsächlichen Buchungen beginnen
Wählen Sie einen Monat und sammeln Sie die Buchungen der genutzten Konten. Notieren Sie Datum, Beschreibung, Kategorie, Betrag und Konto. Prüfen Sie zuerst, was tatsächlich passiert ist, bevor Sie ein ideales Ausgabenziel festlegen.
Wenige einheitliche Kategorien reichen für den Anfang: Wohnen, Lebensmittel, Verkehr oder Gesundheit. Die Kategorie erklärt den Zweck; das Konto zeigt, woher das Geld kam. Beides sollte getrennt erfasst werden.
Ausgaben nicht doppelt zählen
Eine Überweisung vom Girokonto auf ein Sparkonto verschiebt Geld, ist aber kein Einkauf. Wenn einzelne Kreditkartenkäufe bereits als Ausgaben erfasst sind, würde die zusätzliche Erfassung der gesamten Kartenabrechnung als Ausgabe den Verbrauch doppelt zählen.
Legen Sie Ihre Erfassungsmethode vor dem Abgleich fest. WealthOS hat keinen eigenen Überweisungsablauf. Erfassen Sie nicht beide Seiten als normale Einnahmen und Ausgaben, wenn diese Summen nur Verdienste und Käufe abbilden sollen.
Fälligkeiten neben Monatssummen prüfen
Ein Beispiel: 3.000 Einnahmen, 1.200 fixe und 700 variable Ausgaben sowie 300 zurückgelegt. Die Differenz beträgt 800. Daraus folgt nicht, dass eine Rechnung am fünften Tag mit einem erst am fünfzehnten Tag eingehenden Gehalt bezahlt werden kann.
Tragen Sie wiederkehrende Fälligkeiten in einen Kalender ein. Vergleichen Sie zum Monatsende die Buchungen mit den Kontoauszügen und prüfen Sie fehlende Einträge, Dopplungen und Erstattungen. Ändern Sie Kategorien nicht bloß, damit eine Summe besser aussieht.
Den Ablauf praktisch nutzen
Erstellen Sie in WealthOS zuerst das Hauptkonto und erfassen Sie Ein- und Ausgänge. Fällige Fixkosten des laufenden Monats werden beim Öffnen oder Aktualisieren der Daten sowie nach dem Tageswechsel bei geöffneter Anwendung erfasst, jeweils nach Brasília-Zeit. Dabei werden Buchungen aktualisiert, aber keine Bankrechnungen bezahlt. Frühere Monate lassen sich manuell erfassen.
Die Anwendung ist auf Portugiesisch, Englisch und Spanisch verfügbar und verwendet BRL. Der unabhängige Rechner zeigt dieselbe Rechnung auch in EUR oder USD, ohne Währungen ineinander umzurechnen.
- Monat und zu prüfende Konten festlegen.
- Jede Ausgabe nur einmal erfassen.
- Fälligkeiten prüfen, bevor der Rest als verfügbar gilt.
- Ergebnisse mit den Originalunterlagen abgleichen.
01 / Mit Ihrem Monat ausprobieren
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Lokale Berechnung: Geben Sie alle Beträge in derselben Währung ein. Es wird nichts übertragen oder gespeichert. Das Ergebnis ist eine Rechendifferenz, keine Ausgabenempfehlung.
BRL, USD und EUR dienen hier nur zur Veranschaulichung. Ein Währungswechsel ändert nur die Darstellung, ohne Beträge umzurechnen. Die Anwendung erhält dadurch keine Mehrwährungsfunktion.
Quellen und Werkzeuge
Ergänzende Werkzeuge des Consumer Financial Protection Bureau auf Englisch. Die Beispiele und WealthOS-Anleitungen stammen von uns.
CFPB · Your Money, Your Goals ↗Lerninhalte zur Organisation von Aufzeichnungen. Keine Anlage- oder Steuerberatung und kein Versprechen finanzieller Ergebnisse.