Suivre ses dépenses mensuelles sans confondre les soldes

Partir des opérations réelles

Choisissez un mois et rassemblez les mouvements des comptes utilisés. Pour chaque opération, notez la date, le libellé, la catégorie, le montant et le compte. Vérifiez ce qui s’est réellement passé avant de fixer un objectif de dépenses.

Gardez quelques catégories stables : logement, alimentation, transport ou santé. La catégorie répond à la question « pour quoi ? », tandis que le compte indique d’où vient l’argent. Ce sont deux informations différentes.

Ne pas compter deux fois la même dépense

Un virement du compte courant vers une réserve déplace de l’argent : ce n’est pas un achat. Si vous avez déjà enregistré chaque achat par carte comme dépense, enregistrer le règlement total de la carte comme une nouvelle dépense compterait deux fois les achats.

Définissez votre méthode avant de rapprocher les comptes. WealthOS ne propose pas de traitement spécifique des virements : évitez d’enregistrer les deux côtés comme revenus et dépenses ordinaires si vous voulez mesurer les gains et les achats.

Regarder les dates aussi bien que les totaux

Prenons 3 000 de revenus, 1 200 de dépenses fixes, 700 de dépenses variables et 300 mis de côté. La différence est de 800. Ce calcul ne dit pas si une facture exigible le 5 peut être payée avec un salaire reçu le 15.

Ajoutez les échéances des factures récurrentes à votre calendrier. À la fin du mois, comparez les écritures au relevé et recherchez les opérations manquantes, les doublons et les remboursements. Ne modifiez pas les catégories uniquement pour obtenir un total rassurant.

Appliquer la méthode

Dans WealthOS, créez le compte principal puis enregistrez les entrées et sorties. Les dépenses fixes échues du mois en cours sont enregistrées à l’ouverture ou à l’actualisation des données, ainsi qu’après le changement de jour avec l’application ouverte, selon l’heure de Brasília. Cela met à jour les écritures, sans payer les factures bancaires. Les mois précédents peuvent être enregistrés manuellement.

L’application est en portugais, anglais et espagnol et utilise le BRL. Le simulateur ci-dessous est indépendant : vous pouvez tester la même soustraction en euros ou en dollars, sans conversion entre devises.

1. Choisissez le mois et les comptes examinés.
2. Enregistrez chaque dépense une seule fois.
3. Vérifiez les échéances avant de considérer le reste disponible.
4. Rapprochez les résultats des documents d’origine.